+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Залогодатель и заемщик разные лица

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Залогодатель и заемщик разные лица

Залог — имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком. Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. Залогодержателем выступает банк. Условия залога определяются договором. В нем прописываются все существенные условия для данного вида договора, которые определены ст.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Получая кредит в банке, недобросовестные компании изначально не собираются его погашать, для чего используют различные ухищрения.

Чем рискует залогодатель, не являющийся стороной основного договора

Принятое в феврале этого года Постановление Пленума ВАС "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" коренным образом повернуло существовавшую ранее судебную практику.

Пункт 13 постановления разъясняет, что в ситуации, когда кредитный договор с банком был изменен, а в договор залога изменения внесены не были, договор залога продолжает действовать. Банк может повысить процентную ставку по кредиту, но без внесения изменений в договор залога обеспечение будет покрывать лишь тот процент, который был предусмотрен в нем изначально.

Ранее региональные суды в случае расхождения условий кредитного договора с договором залога считали залог несостоявшимся, то есть он, по сути, "слетал". Соответствующие изменения были внесены и в договор об ипотеке, но залогодатель это допсоглашение не подписал. После того, как заемщик нарушил условия по уплате процентов, банк в августе предъявил ему требование о досрочном возврате кредита, а затем обратился в суд с требованием о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Суды апелляционной и кассационной инстанций согласились с наличием задолженности ООО, но сочли обязательства залогодателя ЗАО прекратившимися в связи с изменением основного договора и отказали в обращении взыскания на предмет залога.

Однако Президиум ВАС отменил все судебные акты по делу и направил его на новое рассмотрение в суд первой инстанции. Он указал, что изменение срока основного обязательства не является новацией основного договора, поэтому основания для вывода о прекращении дополнительного обязательства в связи с новацией основного отсутствуют.

ВАС обвиняется в попрании интересов беззащитных залогодателей, разрушении системы кредитования и ипотеки, лобби банковских интересов, в том, что своей юридической непродуманностью ставит под удар все три стороны кредитного договора" и наносит существенный вред экономике России. Однако проблема в том, что сложившаяся единообразная позиция является, по нашему мнению, глубоко ошибочной, и она заслужила то, чтобы быть измененной.

Дело в том, что у нас в стране очень долгое время доминировала идея о том, что залог — это такое дополнительное акцессорное правоотношение, которое настолько тесно связано с основным долгом, что при отсутствии основного договора залога быть не может, он сразу прекращается либо становится недействителен. Второе заблуждение заключалось в том, что все условия обеспеченного обязательства должны полностью повторяться в договоре залога и, если что-то поменялось в основном обязательстве, тут же надо бежать и изменять все в договоре залога.

Суды принимали эти идеи: рассматривая дела на протяжении последних пятнадцати лет с участием залогодателя-третьего лица, суды прекращали залог в том случае, если, например, сумма кредита между банком и заемщиком увеличивалась. С процентами была похожая ситуация. Допустим, увеличились проценты по договору кредита. Суды прекращали залог. Точно так же они поступали и в случае со сроком. Допустим, банк давал отсрочку должнику-заемщику.

Залогодатель считал, что это уже другое обязательство с другим сроком исполнения, которое он не обеспечивал. Залог прекращался.

Суды всегда поддерживали залогодателя. Залог — это обременение, которое "лежит" на имуществе. Особенно это касается ипотеки. Суть залога в том, что залогодатель обещает залогодержателю часть стоимости вещи.

В каком случае? В том случае, если залогодержатель будет требовать с должника возврата долга и должник этот долг не возвращает. Если залогодатель, третье лицо, пообещал залогодержателю миллион из стоимости своей вещи, то я не понимаю, почему это обременение должно прекратиться от того, что должник взял у банка не миллион, а полтора. Он по-прежнему должен быть готов отдать из стоимости своей вещи миллион.

Вряд ли правильно говорить о том, что если мы изменили сумму долга, но не договорились об этом с залогодателем, то залог прекращается. В конце концов, у нас довольно часто бывают ситуации, когда залогодатель — третье лицо начинает сопротивляться внесению изменений в договор ипотеки, но банк и должник уже передоговорились. Например, банк дал отсрочку должнику в возврате кредита.

Почему же должен прекращаться залог? Положение залогодателя не ухудшается, он обещал выдать миллион, мы не увеличиваем сумму бремени, которое лежит на имуществе и никоим образом не затрагиваем имущественные интересы залогодателя. Поэтому в ситуации с увеличением долга, как мне кажется, все очевидно.

С процентами идея та же самая. Залогодатель обещал залогодержателю, что при наступлении основания для обращения взыскания, он отдаст свою вещь под продажу, а из стоимости вырученных денег заплатит тот же миллион.

Заемщик может не выплатить и существующие проценты. А еще его генеральный директор может попасть в тюрьму и бизнес остановится. Возможно все. Это же общая идея — в законе о банках и банковской деятельности есть право банка увеличить процентную ставку по кредиту, если это прямо предусмотрено договором. Это идеология российского банкинга — у нас банкам нравится перекладывать риски на заемщиков, с этим ничего не поделать.

Поэтому давайте не будем думать, что залогодатель — это такой наивный ничего не смыслящий человек. Мы говорим о юридическом лице, коммерческой организации, на которую работает штат юристов, экономистов, финансистов, мастеров в сфере просчитывания рисков и политики риск-менеджмента.

Меня тут не так давно обвинили, что своим постановлением мы подставляем обычных граждан, бабушек с Тверской, которые закладывают свои квартиры по долгам неблагодарных внуков-оболтусов. А добросовестные внуки, любящие своих бабушек, в итоге остаются без наследства. Это ерунда и подтасовка фактов.

Речь идет только о юридических лицах. Мы говорим исключительно о спорах между коммерческими организациями, потому что именно эти споры подведомственны арбитражным судам. Все эти риски должен нести залогодатель, который дает свое имущество в залог для третьих лиц. Есть еще одно соображение, которое абсолютно справедливо для нашей юрисдикции. Связь, которая устанавливается между заемщиком и залогодателем, конечно, может быть договорная — то есть предоставление имущества для залога третьему лицу за плату.

Но мы знаем, что таких договоров в практике почти не встречается. Как правило, речь идет о корпоративной аффилированности.

У залогодателя и заемщика общие акционеры, общий директорат, они входят в один бизнес. Давайте посмотрим, как построен в нашей стране бизнес, который вышел хотя бы на среднюю ступеньку своего развития. Он практически всегда диверсифицируется на группу компаний.

Для чего? Потому что есть компания, которая участвует в операционной деятельности, торгует, производит, берет кредиты и так далее. А есть другая компания, которая держит основные активы — недвижимость, ценные бумаги, то есть все, что было заработано.

Всегда подставляется операционная компания. Понятно, что банк на такую компанию никогда просто так кредит не даст, поэтому в игру вступает другая компания холдинга, владеющая активами, которые можно заложить.

Раньше, когда возникал спор о возврате кредита, для собственника бизнеса проще было безболезненно бросить компанию-заемщика, но уберечь имущество залогодателя. Как это сделать? Очень просто — доказать, что ипотека недействительна, не заключена, прекратилась и так далее. Возникали нелепые доводы: ах, Вы знаете, наш заемщик передоговорился, изменил срок, а мы, наивные, не знали и не могли знать.

Между прочим, в том же деле Нового Московского банка заемщик и залогодатель были зарегистрированы по одному адресу. И на это обратил внимание один из членов Президиума, когда дело уже дошло до ВАС.

Поэтому, когда заемщик и залогодатель аффилированы друг с другом через корпоративную связь, вообще не должно быть никаких сомнений в том, что любое изменение основного договора не влечет за собой прекращения залога. Конечно, в каких-то делах сразу видно, что аффилированности нет. Что оказывается, какой-то добрый человек решил помочь своему приятелю-бизнесмену и заложил свой офис на Тверской.

А друг, подлец, возьми да договорись с банком, что кредит возвращается не через 3 года, а через 10 дней. И, кажется, наш добрый человек попадает. Но для этих целей у нас есть статья 10 Гражданского кодекса, которая защищает от злоупотребления правом.

Если суд это установит, то, конечно, может сослаться на статью 10 и отказать залогодержателю в удовлетворении иска об обращении взыскания на предмет залога. Хотя, на мой взгляд, даже в такой ситуации не должен страдать залогодержатель, если конечно он не действует недобросовестно.

Да, мы сильно сократили срок возврата кредита, защищен должен быть от этого залогодатель? Я считаю, что нет. Потому что заемщик точно также мог полученные на приобретение оборудования по производству микрочипов для суперкомпьютеров деньги потратить на Порш Кайен, и к залогодателю пришли бы с иском об обращении взыскания на второй месяц после выдачи кредита. Но это опять к вопросу о рисках коммерсанта-залогодателя, которые он должен нести.

Общая идея состоит в том, что чем сильнее залог, тем сильнее обеспечение, тем меньше рисков у банков, а значит дешевле кредит. Это абсолютная экономическая зависимость, которую нельзя игнорировать. Это одна из генеральных идей, на которой должно быть построено нормальное законодательство о залоге.

В ныне действующем законодательстве существует пробел, который толкуют суды, исходя из смысла института залога, из смысла распределения рисков и из необходимости защитить слабую сторону в правоотношениях. Слабая сторона в обязательственных отношениях — это кредитор, он должен быть защищен.

В этом идея прочности залога. Если залог "слетает" на раз, то получается, что кредиторы, конечно, выиграют процесс о взыскании кредита, но это решение суда никогда не будет исполнено.

В том же деле, рассмотренном Президиумом, вся позиция заемщика была основана на юридических хитростях и нежелании возвращать долги. Мне, к сожалению, кажется, что здесь есть соединение такого общего расслабленного отношения к принципу pacta sunt servanda и нежелания платить по долгам. Из этого получаются вот такие уродливые "юризмы" и "юридизмы". Регулируя отношения, мы всегда взвешиваем, кто подлежит большей защите — должник или кредитор? Залогодатель или залогодержатель?

Залогодержатель, потому что он слабее. Залогодержатель или оборот, кто должен быть защищен? В некоторых случаях это оборот. Да, адвокаты со ссылками на Конституцию и бабушек с Тверской что-то пытаются нам рассказать. Это их право, они переживают, что их взгляды расходятся с позицией ВАС, почему нет. То, что идет публичная дискуссия вокруг некой позиции — это нормально. Просто жаль, что уровень дискуссии очень невысокий.

Что может быть использовано в качестве обеспечения по кредитному договору

Залог — это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав за исключением денежных средств , находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств. Залогодатель — лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами — должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;. Залогодержатель — кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;. То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком. Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю заклад.

"Слабая сторона в обязательственных отношениях – это кредитор, и он должен быть защищен"

Отношения залога регулируются Гражданским кодексом и Законом РФ от В частности, залог движимого и недвижимого имущества — это один из способов обеспечения обязательств п. Кредитор-залогодержатель в силу п. Кроме того, залогодержатель вправе получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества, даже если оно застраховано в пользу другого лица. Залогодателем может быть либо должник по основному обязательству, либо третье лицо п. Если предметом залога является имущество третьего лица, это лицо обязано совершать сделку залога от собственного имени, а не от имени должника.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 2961 Может ли залогодатель или залогодержатель забрать залог из рук третьего, назначенного ими лица

Принятое в феврале этого года Постановление Пленума ВАС "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" коренным образом повернуло существовавшую ранее судебную практику. Пункт 13 постановления разъясняет, что в ситуации, когда кредитный договор с банком был изменен, а в договор залога изменения внесены не были, договор залога продолжает действовать. Банк может повысить процентную ставку по кредиту, но без внесения изменений в договор залога обеспечение будет покрывать лишь тот процент, который был предусмотрен в нем изначально.

Залогодателем имущества не всегда выступает сам должник например, заемщик в банке.

Гражданский кодекс. Купить систему Заказать демоверсию. Изменения, внесенные Федеральным законом от

Пресса о ВАС РФ

Непосредственно банковское законодательство использует немного другую формулировку, но смысл ее тот же: кредиты могут быть обеспечены залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором ст. Наиболее часто для обеспечения кредитного договора используется поручительство и залог. Как показывает судебная практика, кредитный договор может быть обеспечен одновременно и залогом, и поручительством. Предметом залога может быть имущество, в том числе вещи и имущественные права требования.

Видео по теме. Зачастую это ипотечное кредитование.

Что такое залог

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа. Краснодар, ул. Рашпилевская, д. В остальной части решение районного суда оставлено без изменения. В кассационной жалобе ПАО АКБ "Новация" ставится вопрос об отмене определения суда апелляционной инстанции, как вынесенного с нарушением требований закона.

Права залогодателя, предоставившего обеспечение по долгам другого лица

Нанял специалистов сделать пол - сначала бетон, потом верхний слой - полимерный пол. Часть работ (бетонная стяжка) рабочие выполнили, а дальше (полимерный слой) отказались - пропали. Деньги выданные им за работы были уплачены в качестве аванса. Хочу вернуть часть сумм на которые не были сделаны работы.

Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на.

В соответствии со статьей 4. ПИКоАП физ лицо обязано явиться по вызоывам судьи, должностного лица ведущего процесс.

Но у мамы есть также брат ,который остался проживать в этом доме,а мама живёт по той же улице. Бабушка и дедушка давно уже умерли. Я проживала а этом доме вместе со своими детками и с мужем со спокойным сердцем и душой ,так как думали что по закону половина дома всеравно должна принадлежать моей маме.

Зняття арешту з майна Ключевые слова Юрист по кредитам. Звоните 044 337 38 29. Моя цель помочь вам решить проблему. Юридические услуги от адвоката с 25-летним стажем в области права.

Возникают они между работником и работодателем. Следовательно юрист по трудовым спорам может понадобиться любой из сторон. Однако если предприятие имеет в штате юриста, чья работа защита и поддержка интересов работодателя, то граждане вынуждены обращаться за помощью к частным юристам.

Наказание водителю, нарушившему данное правило будет назначено в соответствие с нормами КоАП. Лишение прав на срок до 6 месяцев. Лишение прав на срок до 6 месяцев Статья 12.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Об обязанности залогодателя предупредить залогодержателя об обремении предмета залога правами третьи
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Агнесса

    Актуально. Скажите мне, пожалуйста - где я могу найти больше информации по этому вопросу?

  2. senheafunte73

    Доброго времени суток!

  3. Фелицата

    Автор молодец, вот только одно не понял сколько это ?

  4. Антонида

    Эта тема просто бесподобна :) , мне интересно )))